Cómo ahorrar para la jubilación

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como ahorrar para la jubilacion

Juan y Elisa llevan alrededor de un año trabajando, tienen 25 años y cobran unos 1000€. Al preguntarles si tienen pensado cómo ahorrar para la jubilación, ambos responden al unísono

– Que va hombre!! si todavía nos queda muchísimo para jubilarnos.

Esta sería la respuesta más común que encontraríamos en los jóvenes de hoy, pero paradójicamente el momento en que acabamos de comenzar a trabajar es el mejor para ir creando un capital de cara a la jubilación.

Pero ¿Sabemos como ahorrar para la jubilación?

Para que nos hagamos una idea de lo importante que es el factor edad a la hora de comenzar a preparar la jubilación vamos a poner un ejemplo práctico.

Juan tiene 25 años y decide ir ahorrando mensualmente 288€.

Julia acaba de cumplir 40 años y consciente de la importancia de empezar cuanto antes a ahorrar para la jubilación decide destinar 595€ de su salario mensual a ello.

Cuando se jubilen, y suponiendo una rentabilidad anual de un 5%, (la rentabilidad media de la bolsa en los últimos 50 años ha sido superior), Juan podrá disfrutar de una renta mensual de unos 1.618€, mientras que Julia, aún destinando más del doble mensualmente que Juan sólo disfrutará de una pensión de 1.322€. El interés compuesto es mágico y al cabo de un buen número de años los resultados del ahorro son increíbles, sobre todo cuando conseguimos una buena rentabilidad para nuestros ahorros.

¿Por qué es tan importante crearnos una pensión privada para el futuro?

La pirámide de población  en España está haciendo que cada vez haya menos cotizantes por cada perceptor de pensión, cuestión esta que se ha visto agravada a causa del desorbitado nivel de desempleo que arrastramos a consecuencia de la crisis económica.piramide de poblacion es españa

Actualmente la relación es de 2,29 cotizantes por cada pensionista.

Con estos datos y teniendo en cuenta que de aquí a diez años se comenzarán a jubilar una gran cantidad de trabajadores nacidos en el baby boom de los 60, la perspectiva de que el actual sistema de pensiones sea sostenible es bastante poco esperanzadora.
Para corregir esta situación hay tres caminos posibles:

Aumento considerable en el número de cotizantes nuevos

Para esto hace falta que nuestra economía crezca a buen ritmo de manera sostenida en el tiempo. Lamentablemente, la situación actual no nos permite ser demasiado optimistas con esta opción.

Prolongar la vida laboral de los actuales cotizantes

Esta es una de las medidas adoptadas por el gobierno encaminada a la viabilidad del sistema de pensiones a largo plazo. La última reforma de las pensiones establece que se irá prolongando paulatinamente la edad de jubilación hasta llegar a los 67 años para el 2027.

Reducir el importe de la pensión media

El gobierno también está tomando medidas en este sentido entre las que se encuentran aumentar el número de años necesarios para percibir el 100% de pensión y desligar la actualización de las pensiones del IPC, con lo que los pensionistas irán perdiendo poder adquisitivo año a año.

En qué productos ahorrar para la jubilación

Si todo lo anterior todavía no te ha hecho salir corriendo a contratar un plan de pensiones, espero que lo que te voy a contar a continuación te disipe completamente la idea de hacerlo.

En los últimos quince años (1998- 2013), la rentabilidad media anual de los fondos de pensiones en España ha sido tan solo de un 1,53% anual, muy por debajo de la rentabilidad media de la bolsa española para este mismo período aún habiendo soportado una caída de casi un 50% desde máximos.

Si hubiéramos elegido una cesta de 5 valores elegidos al azar del IBEX 35 para este período, la probabilidad de batir a la mayor parte de los fondos de pensiones sería enorme.

La baja rentabilidad de los fondos de pensiones tiene una explicación. En primer lugar, estos fondos tienen posiciones tan grandes en los diferentes valores que los hacen ser poco flexibles ante los cambios producidos en los mercados. Se adaptan mal a las fluctuaciones porque es muy difícil deshacer una posición tan grande en muy poco tiempo.

Otra causa es que al fin y al cabo, un fondo de pensiones es un producto financiero con el que la entidad bancaria tiene que ganar dinero. Este beneficio se logra a través de las comisiones, y en la práctica totalidad de los casos no están ligadas a la creación de valor para el partícipe sino que el banco la cobra sean cuales sean los resultados del fondo.

En nuestra página te iremos describiendo cómo, a través de una correcta creación de activos hecha por nosotros mismos, podemos lograr no sólo tener un importante capital para nuestra jubilación sino que además podrás comprobar como, con la planificación y ahorro debido, es posible decidir en un momento anterior a nuestra jubilación si queremos seguir trabajando o si preferimos emplear nuestro tiempo en otras actividades más beneficiosas para nosotros.

Este es el concepto de la libertad financiera, es el objetivo que nosotros perseguimos y que desde aquí te invitamos que conozcas a través de nuestra publicación regular de post.
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Fotos por Julio Cesar Cerletti y Cesáreo Hernández.

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